焦点|多家银行探索线上办贷 让数据多跑路、客户少跑腿

7月25日，全面重构优化后的恒丰银行“易抵贷”产品正式上线运行。该信贷产品通过引入业内领先的咨询公司，借助数字普惠综合服务平台系统优势，从业务流程、风控策略、智能贷后等方面进行了全新升级。

“易抵贷”是恒丰银行为从事生产经营的客户提供的线上化普惠金融产品。该信贷产品充分运用金融科技力量，为小微企业主提供线上化审批大额房抵业务，旨在帮助客户解决贷款手续繁、融资慢等问题，具有在线审批、额度充足、随借随还等特点。客户只需通过二维码线上申请，客户经理系统领单，即可上门尽调、提交线上自动审批。客户用款时通过手机银行便可随时支取，贷款资金将实时划转至目标账户，解决了办理业务“来回跑”的问题，可有效满足小微企业“短频快急”的资金需求。

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据记者了解，恒丰银行此前的“易抵贷”产品采取“线上审查+线下调查”标准化方式办理，解决客户中短期经营资金需求的授信业务，本次全面重构优化后的“易抵贷”产品引入三家全国性房产评估公司进行押品在线估值。客户仅需线上填写押品相关信息即可实现押品实时精准估值，大幅度减少客户经理作业流程，提升客户产品申请体验。

今年以来，已有多家银行开办类似的“房抵贷”业务或优化其办贷流程，进一步畅通中小微企业主融资，最大限度为客户提供便利。比如：阜新银行大连分行的“阜宜贷”业务，通过大数据建模实现了房产快速评估，贷款全程无额外手续费，切实履行“数据多跑路、客户少跑腿、银行多费心、客户省成本”的服务宗旨。湖南慈利农商银行推出“房抵贷”线上贷款产品，实现全线上电子化智慧抵押，银行不用取证，客户不用跑路，手续简便、利率优惠、跨县通办，真正实现了“一件事情一次办”。

科转育成（北京）农业科技发展有限公司执行董事张晓兵对《农村金融时报》记者表示，银行应充分运用数字化技术将贷款申请、审批、放款等流程向线上转移，减少传统的纸质文件和面对面的沟通，使得客户可以高效便捷的申请办理相关业务。

张晓兵认为，银行还应充分利用人工智能和大数据分析技术建立智能风控系统，对客户的信用和风险进行评估，实现快速审批和放款。

专精特新企业高质量发展促进工程副主任袁帅对《农村金融时报》记者表示，银行应引入在线评估和授信系统，实时对客户的资产、信用状况和还款能力进行评估，减少客户需要提供纸质材料和到银行面谈的次数。（以上来源 | 农村金融时报 记者 | 郝飞 免责声明 | 仅用于学习交流，并不用于商业用途。文中部分图片来源网络及设计图片，所有转载的图片、音频、视频文件等知识归该权利人所有，新社汇·全媒体矩阵不对相关图片内容享有任何权利。）

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农文旅产业振兴研究院常务副院长、中关村物联网产业联盟副秘书长、专精特新企业高质量发展促进工程副主任袁帅表示，银行可以提供线上申请和审批服务，客户可以通过银行的网站或移动应用提交贷款申请，银行通过数字化处理流程来审批和核实客户的信息和资格，减少了客户前往银行办理业务的需求。可以通过远程身份验证技术，例如面部识别或指纹识别，验证客户的身份，避免了客户前往银行办理业务时需要提供身份证明的需求。

可以通过引入在线评估和授信系统，实时对客户的资产、信用状况和还款能力进行评估，减少了客户需要提供纸质材料和到银行面谈的过程。

可以通过数字化贷后服务，提供在线还款、余额查询、改变贷款条件等功能，减少客户需要亲自到银行办理这些事务的需求。

综合来看，通过以上措施，银行可以将部分业务流程数字化，提高效率，提供更便捷的服务，让数据多跑路，客户少跑腿。

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